Önkéntes nyugdíjpénztár
Az egyik legismertebb és legelterjedtebb nyugdíjcélú megtakarítási forma Magyarországon. Közösségi alapon, intézményi befektetéssel működik, és éves szinten akár 150 000 Ft adójóváírásra jogosíthat.
Mi az önkéntes nyugdíjpénztár?
Az önkéntes nyugdíjpénztár egy tagok által alapított és működtetett intézmény, amely a befizetett hozzájárulásokat professzionális vagyonkezelő bevonásával fekteti be. A tagok a nyugdíjkorhatár elérésekor, vagy az előírt várakozási idő letelte után juthatnak hozzá a felhalmozott összeghez.
Az önkéntes pénztárak működését a Magyar Nemzeti Bank felügyeli. A tag a belépéskor portfóliót választ, és a befizetéseit az intézmény kezeli. A tag a pénztári egyéni számláját nyomon követheti.
Kinek lehet jó választás?
- Aki hosszú távon, intézményi keretek között szeretne megtakarítani
- Aki szeretné kihasználni az adójóváírás lehetőségét
- Aki nem kíván egyénileg befektetési döntéseket hozni
- Aki alacsony belépési küszöbbel szeretné elkezdeni
- Aki számára fontos az örökölhetőség és a kedvezményezett
Mire érdemes figyelni?
- A portfólióválasztás korlátozottabb, mint egyéni befektetésnél
- A költségek pénztáranként eltérhetnek – érdemes összehasonlítani
- A várakozási időre (10 év vagy nyugdíjkor) figyelni kell
- A hozam nem garantált, a befektetés kockázattal jár
- Idő előtti kivét esetén adóhátrány lehetséges
Adójóváírás az önkéntes nyugdíjpénztárnál
20%
az éves befizetésből
150 000 Ft
maximális éves plafon
280 000 Ft
közös éves keret
Az önkéntes nyugdíjpénztári befizetések után az éves befizetés 20%-a, de legfeljebb évi 150 000 Ft igényelhető vissza adójóváírás formájában. Ez a kedvezmény a 280 000 Ft-os közös nyugdíjcélú adójóváírási keretbe számít bele.
Portfólió és kockázat
A legtöbb önkéntes nyugdíjpénztár többféle portfóliót kínál, amelyek eltérő kockázati szintűek. A választás általában a következő kategóriák szerint történik:
Konzervatív
Alacsonyabb kockázat, mérsékeltebb várható hozam. Jellemzően kötvény- és állampapír-túlsúlyos.
Kiegyensúlyozott
Közepes kockázat, vegyes kötvény-részvény összetétel. A legtöbb pénztárnál ez az alapértelmezett.
Növekedési
Magasabb kockázat, magasabb várható hozam. Részvénytúlsúlyos, fiatalabb korosztálynak ajánlott.
Számoljon saját adataival
Nézze meg, mekkora összeg gyűlhet össze önkéntes nyugdíjpénztárban az Ön paramétereivel.
Gyakori kérdések az önkéntes nyugdíjpénztárról
A 10 éves várakozási idő letelte után, vagy a nyugdíjkorhatár elérésekor. Korábban is hozzáférhet, de adóhátrányokkal járhat.
Igen, kedvezményezettet jelölhet ki. Haláleset esetén a felhalmozott összeg a kedvezményezettet illeti meg.
A pénztárak eltérő működési költséget számítanak fel. Érdemes a TKM (Teljes Költségmutató) alapján összehasonlítani.
A minimum befizetés pénztáranként változó, jellemzően havi 5 000 – 10 000 Ft-tól már elérhető.