Nyugdíjbiztosítás
Biztosítói keretek között működő nyugdíjcélú megtakarítás, amely a befektetési elem mellett kockázati biztosítást is tartalmaz. Éves szinten akár 130 000 Ft adójóváírásra jogosíthat.
Mi a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítás egy biztosítótársaságnál köthető, hosszú távú megtakarítási termék, amelynek fő célja a nyugdíjcélú vagyon felhalmozása. A havi díj egy része befektetési célú, egy kisebb része pedig kockázati biztosítási elemet fedez.
A termék jellemzően unit-linked (befektetési egységekhez kötött) formában működik, ahol a befektető többféle eszközalap közül választhat. A biztosító a befizetésekből kezeli a szerződéses díjakat és a kockázati díjat.
Miben más, mint az önkéntes nyugdíjpénztár?
Biztosítási elem
A nyugdíjbiztosítás kockázati biztosítást is tartalmaz (pl. haláleset), amit az ÖNP alapértelmezésben nem.
Költségszerkezet
A biztosítói költségek (TKM) általában magasabbak lehetnek a pénztári költségeknél – érdemes összehasonlítani.
Portfólió rugalmasság
Jellemzően szélesebb eszközalap-választék, több portfólió-átrendezési lehetőség.
Adójóváírás
Hasonló kedvezmény, de eltérő plafonnal: max. 130 000 Ft/év (szemben az ÖNP 150 000 Ft-jával).
Előnyök
- Befektetési és biztosítási elem egy termékben
- Széles eszközalap-választék
- Éves adójóváírás (max. 130 000 Ft/év)
- Kedvezményezett jelölhető
- Stabil, biztosítói keretek között működik
Korlátok
- A TKM (Teljes Költségmutató) magasabb lehet
- Korai feltörés esetén büntető díjak lehetségesek
- A kockázati díj csökkenti a megtakarítási részt
- A hozam nem garantált
- A szerződési feltételek összetettek lehetnek
Adójóváírás a nyugdíjbiztosításnál
20%
az éves befizetésből
130 000 Ft
maximális éves plafon
280 000 Ft
közös éves keret
A nyugdíjbiztosítási befizetések után az éves díj 20%-a, de legfeljebb évi 130 000 Ft igényelhető vissza. Ez az adójóváírás a 280 000 Ft-os közös nyugdíjcélú keretbe számít bele.
Költségek és TKM
A nyugdíjbiztosítások költségszerkezete összetettebb lehet a pénztárakénál. A TKM (Teljes Költségmutató) összehasonlító szám, amellyel a különböző biztosítók termékei összehasonlíthatók. Az MNB honlapján elérhető a TKM kereső eszköz.
Fontos, hogy alacsonyabb TKM önmagában nem jelent jobb terméket – a várható hozamot, a portfólió összetételét és a biztosítási fedezetet is figyelembe kell venni.
Számoljon saját adataival
Nézze meg, mekkora összeg gyűlhet össze nyugdíjbiztosítással az Ön paramétereivel.
Gyakori kérdések a nyugdíjbiztosításról
A nyugdíjbiztosítás kifejezetten nyugdíjcélú, ezért jogosult az éves adójóváírásra. Tartalmaz befektetési és biztosítási elemet is, de fő célja a nyugdíjcélú megtakarítás.
Korai felmondás esetén a biztosító visszavásárlási értéket fizet, amely alacsonyabb lehet a befizetett összegnél. Emellett az adójóváírás visszafizetési kötelezettsége is felmerülhet.
A legtöbb nyugdíjbiztosítás tartalmaz halál esetére szóló biztosítási elemet. Egyes termékeknél további kockázati kiegészítők is választhatók.
A biztosítók jellemzően több eszközalapot kínálnak (konzervatívtól a dinamikusig). A választás az Ön kockázatvállalási hajlandóságától függ.