Mit érdemes tudni a Generali MyLife Extra életbiztosításról?
A Generali MyLife Extra egy rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás, amely egyszerre próbál megtakarítási programként és biztosítási védelemként működni. A konstrukció lényege, hogy egyetlen szerződésen belül lehet hosszú távú célokra félretenni, miközben a szerződő igény szerint különböző biztosítási elemeket és eltérő kockázatú eszközalapokat is választhat.
Ez a megoldás azoknak lehet érdekes, akik nem pusztán egy egyszerű befektetést keresnek, hanem olyan konstrukciót, amelyben a megtakarítás, a biztosítási védelem és a későbbi pénzügyi rugalmasság egyszerre jelenik meg. A termék nyugdíjbiztosításként is megköthető, így megfelelő feltételek mellett adójóváírásra jogosító megoldásként is szóba jöhet.
Mi a konstrukció lényege?
A termék alapja az, hogy a befizetett díjakból a biztosító az ügyfél által választott eszközalapokban befektetési egységeket vásárol. Ezek értéke az eszközalapok napi árfolyamától függ, tehát a szerződés aktuális értéke nem fix, hanem a piac mozgásával változik.
A konstrukció egyik fontos üzenete, hogy hosszú távra készült. A termékbemutató szerint ez a megtakarítási forma kifejezetten olyan megoldás, amely legalább 10 éves időtávon nyújthat versenyképes hozamot. Rövidebb távon a költségek és az árfolyammozgások miatt jóval kedvezőtlenebb lehet az eredmény.
Mire használható?
A dokumentum alapján a MyLife Extra többféle életcélhoz is illeszthető. Ilyen lehet például:
- gyermek taníttatására vagy életkezdésének támogatására való félretétel,
- saját vagy a házastárs nyugdíjának kiegészítése,
- hosszabb távú tartalékképzés,
- biztosítási védelem és megtakarítás együttes fenntartása.
A szerződés egyik erőssége, hogy a befektetési portfólió később is átrendezhető, és a megtakarítás a kezdeti tartam elérése után is folytatható.
Ki szerepel a szerződésben?
A termékbemutató külön kitér arra, hogy a szerződésben több szereplő is megjelenhet: a szerződő, a biztosított, a kedvezményezett, valamint bizonyos esetekben egy vagyonkezelő is.
| szereplő | feladata, szerepe |
|---|---|
| szerződő | ő áll szerződéses kapcsolatban a biztosítóval, fizeti a díjat és több tranzakciót is kezdeményezhet |
| biztosított | az a természetes személy, akinek életére és egészségi állapotára a szerződés létrejön |
| kedvezményezett | ő jogosult a biztosítási szolgáltatásra a szerződésben meghatározott feltételek szerint |
| vagyonkezelő | díjátvállalás szolgáltatás esetén jelölhető meg, és kezelheti a portfólió módosítását |
A biztosított a szerződéskötéskor általában nem lehet 15 évnél fiatalabb és alapesetben 70 évnél idősebb, nyugdíjbiztosítás esetén pedig 60 évnél idősebb.
Mikor és hogyan fizet a biztosító?
A biztosítás alapvető szolgáltatása a biztosított halálakor esedékes. Ilyenkor a biztosító a befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki, amelyet az 5. biztosítási évforduló előtt bekövetkező halál esetén a szerződéskötéskor vállalt éves megtakarítási díjrész kétszeresével, ezt követően pedig 100 000 forinttal növel meg.
Nyugdíjbiztosításként megkötött szerződés esetén további speciális szolgáltatási helyzet is előfordulhat: ha a biztosított a nyugdíjkorhatár előtt saját jogú nyugellátásra jogosultságot szerez, vagy 39%-ot meghaladó egészségkárosodást szenved, a biztosító a szerződés aktuális értékét fizeti ki.
A dokumentum szerint a szolgáltatási összeg kifizetése a szükséges iratok beérkezése után 15 napon belül történik.
Milyen bónuszok és jóváírások kapcsolódnak hozzá?
A konstrukció egyik hangsúlyos eleme a MyLife Extra hűségjóváírás, emellett vagyonarányos bónusz és díjarányos bónusz is kapcsolódhat a szerződéshez.
| jóváírás, bónusz | röviden mit jelent? |
|---|---|
| MyLife Extra hűségjóváírás | az 5., 10., 15. és 20. biztosítási évfordulón eseti díjként kerülhet jóváírásra |
| vagyonarányos bónusz | a 21. biztosítási évtől évente járhat, mértéke a tájékoztató szerint 0,5% |
| díjarányos bónusz | meghatározott feltételek teljesülése esetén a rendszeres megtakarítást gyarapítja |
A hűségjóváírásnál a dokumentum kiemeli, hogy akár 66% hűségjóváírás is elérhető lehet, ugyanakkor a díjfizetés szüneteltetése, a díjátvállalás időszaka, a díjmentesítés vagy bizonyos pénzkivonási tranzakciók csökkenthetik vagy megszüntethetik a jogosultságot.
Miből áll a fizetendő rendszeres díj?
A rendszeres díjon belül a tájékoztató három fő elemet emel ki:
- kockázati díjrész,
- díjbeszedési költség,
- megtakarítási díjrész.
A megtakarítási díjrész a tőkegyűjtés alapja, vagyis ez szolgálja a hosszú távú célok megvalósítását. Ennek eredményét befolyásolja a választott eszközalapok teljesítménye, a befizetés időzítése, a pénzkivonás időpontja és a levont költségek mértéke is.
Hogyan történik a díjfizetés?
A díj fizethető havonta, negyedévente, félévente vagy évente, és teljesíthető átutalással, csoportos beszedési megbízással vagy csekken is. A szerződésre eseti díj is befizethető, ami növelheti a rendelkezésre álló összeget vagy a kitűzött célra szánt megtakarítást.
A termékbemutató arra is kitér, hogy az ügyfél dönthet a rendszeres megtakarítás évenkénti automatikus növeléséről, amely lehet 8%, 5%, 3% vagy 0%. Ezen felül az értékkövetési ajánlat alapján ennél magasabb növelés is kérhető.
Milyen eszközalapok és portfóliókezelési lehetőségek érhetők el?
A szerződő több, eltérő kockázati szintű eszközalapból állíthatja össze a portfólióját. A konstrukció lehetőséget ad átváltásra és átirányításra, vagyis a már meglévő befektetési egységek más eszközalapba helyezésére, illetve a jövőbeni díjak eltérő elosztására.
Nyugdíjbiztosításként történő megkötés esetén, kizárólag a szerződéskötéskor PortfólióMenedzser szolgáltatás is választható. Ennek célja, hogy a nyugdíjcélig hátralévő idő alapján a megtakarítás fokozatosan alacsonyabb kockázatú eszközalapokba kerüljön.
Milyen kockázatokat kell vállalni?
A dokumentum egyértelműen rögzíti, hogy az eszközalapok befektetési kockázattal járnak, és ezt a kockázatot minden esetben az ügyfél viseli. A biztosító a szerződéssel kapcsolatban hozam- vagy tőkegaranciát nem vállal.
A részvényalapok a legkockázatosabb megoldások közé tartoznak, és a megtakarítás értéke nemcsak nőhet, hanem csökkenhet is. Szélsőséges esetben a befektetés jelentős részének elvesztése is bekövetkezhet.
Mi történik, ha fizetési nehézség merül fel?
A tájékoztató több lehetséges megoldást is felsorol arra az esetre, ha a szerződő átmenetileg vagy tartósan nem tudja vállalni a rendszeres díjat.
- Átvezetés eseti díjból: az eseti díjas befektetési egységekből kérhető rendszeres díjba történő átvezetés.
- A megtakarítási díjrész csökkentése: bizonyos feltételekkel alacsonyabb rendszeres díj is vállalható.
- Díjfizetés szüneteltetése: három díjjal rendezett biztosítási év után kérhető, meghatározott korlátokkal.
Ha díjelmaradás történik, és 3 hónapig nem érkezik be az elmaradt díj, a biztosító bizonyos feltételek mellett átvezetést alkalmazhat. Ha nincs elegendő fedezet, a szerződés díjmentesítésére vagy a díjfizetés szüneteltetésére is sor kerülhet.
Milyen pénzkivonási lehetőségek vannak?
A termék egyik fontos rugalmassági eleme, hogy a befektetési egységekből pénz is kivehető.
| lehetőség | mit jelent? |
|---|---|
| részleges visszavásárlás | egyszeri kifizetés kérhető a befektetési egységekből |
| rendszeres pénzkivonás | folyamatos kifizetés kérhető a befektetési egységekből |
Mindkét esetben feltétel, hogy a szerződésen maradó, rendszeres díjból származó befektetési egységek visszavásárlási értéke elérje a 100 000 forintot.
A kifizetéseket a biztosító a kérelem beérkezését követően, megfelelő benyújtás esetén legkésőbb 15 napon belül teljesíti.
Mi történik, ha valaki idő előtt megszünteti a szerződést?
A szerződés visszavásárlással megszüntethető, de a termékbemutató külön figyelmeztet rá, hogy rövid és középtávon, nagyjából az első 5-10 évben, az eszközalapok hozama nagy valószínűséggel nem tudja teljesen ellensúlyozni a szerződés költségeit. Emiatt a szerződés kezdeti éveiben a megszüntetés jelentős veszteséggel járhat.
A dokumentum azt is kiemeli, hogy nyugdíjbiztosításként megkötött szerződésnél részleges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás vagy teljes visszavásárlás esetén az addig igénybe vett adójóváírás összegét 20%-kal növelten vissza kell fizetni az adóhatóságnak.
Mikor indul a kockázatviselés és milyen időzítési szabályok vannak?
A létrejött szerződés kockázatviselése annak a napnak a 0 órájával kezdődik, amikor az első díj vagy díjelőleg a biztosító számlájára beérkezik. Kiegészítő biztosításoknál a kockázatviselés kezdetétől számított 6 hónapos várakozási idő is lehet, amely alatt korlátozott a fedezet.
A tranzakciók végrehajtásánál a tájékoztató szerint a biztosító az igények beérkezését követő értéknappal, az arra a napra érvényes árfolyamon hajtja végre a kérelmeket. A 16 óráig beérkezett kérelmeket az adott napon, az ezután beérkezőket a következő munkanapon benyújtottnak tekinti.
Mi lehet a konstrukció előnye más megtakarítási formákhoz képest?
A dokumentum szerint a konstrukció több ponton próbál többet nyújtani egy puszta befektetésnél:
- a megtakarítás biztosítási védelemmel egészíthető ki,
- rendszeres díjas formában kitartó, fokozatos vagyonépítésre ösztönöz,
- egy szerződésen belül többféle befektetési eszköz közül lehet választani,
- a kedvezményezettek név szerint kijelölhetők és később is módosíthatók,
- a biztosítási szolgáltatás összege nem része a hagyatéknak, ha van megjelölt kedvezményezett,
- bizonyos esetekben kamatadó-előnyök és nyugdíjbiztosítási adójóváírási lehetőség is kapcsolódhat hozzá.
Összegzés
A Generali MyLife Extra nem egyszerű megtakarítás, hanem egy összetett, hosszú távra tervezett befektetési egységekhez kötött életbiztosítás. Azoknak lehet igazán érdekes, akik a rendszeres megtakarítást biztosítási elemekkel, portfólióválasztással és későbbi átrendezési lehetőségekkel együtt szeretnék kezelni.
Ugyanakkor a konstrukció csak akkor értékelhető jól, ha valaki tisztában van a hosszú távú jellegével, a befektetési kockázatokkal, a bónuszok feltételeivel, a pénzkivonási szabályokkal és azzal is, hogy a korai megszüntetés jelentős veszteséget okozhat.
Tervezze meg a nyugdíját!
Próbálja ki ingyenes kalkulátorunkat, és kérjen személyre szabott ajánlatot.
Kalkulátor indítása →